「フラット３５」で住宅ローンを借りている方へ

豊かな人生をあなたと一緒に考えるお金の専門家、ファイナンシャルプランナーの倉重です。

今、銀行の金利が低いと言われていますが、その他にも低い金利があります。それは住宅ローンの金利です。

フラット３５の金利もここ数年２％を下回っています。今までにない低金利時代です。
借り入れして数年経つ方は、借り入れした時の金利と今の金利を比較すると、低くなっている方が多いと思います。

今回は、借り換えをして効果が出るか試算してみます。
借り入れした時の金利差と残りの返済期間が長い方は効果が出やすいと思います。

例えば、「フラット３５」で３０００万円を３５年間で借り入れをしている場合

「フラット３５」で借り入れをしている方

平成２５年１０月　フラット３５で借りた場合の現在


















平成２７年１０月に借り換えした場合

















年間約２．４万円の負担が軽減して返済総額が約７７．７万円お得になる！


事例のとおり、
金利差が０．３４％でも残りの返済期間が３３年あると効果が出ます。
金利差と残りの返済期間の長さによっては、フラット３５からフラット３５に借り換えても効果が出ることが分かります。

『フラット３５Ｓ』を利用している方

『フラット３５Ｓ』で借りている方は、借り換えをしたら金利優遇が利用できなくなりますが、借り入れをした時の金利と金利の引き下げが何％かで、金利優遇が使えなくなっても借り換えの効果が出ることがあります。


平成２２年１０月　フラット３５Ｓで借りた場合の現在
金利優遇は当初１０年間　年率１．０％引き下げの場合















平成２７年１０月に借り換えした場合

















借り換え後、５年間は年間約１０．２万円の負担が増える
６年目から年間約２．６万円の負担が軽減する
返済総額が約１５万円お得になる！



平成２１年１０月　フラット３５Ｓで借りた場合の現在
金利優遇は当初１０年間　年率０．３％引き下げの場合















平成２７年１０月に借り換えした場合
















借り換え後５年間は年間約７．９万円の負担が軽減し、６年目から年間約１２．１万円の負担が軽減する
返済総額が約３３７万円お得になる！


事例のとおり、
金利優遇は当初１０年間　年率１．０％引き下げの場合はあまり効果が出ません。
金利優遇は当初１０年間　年率０．３％引き下げの場合は効果が出ます。
金利優遇は借りた年度によって異なりますので、ご自身の金利優遇を確認して試算してください。


【最後に】
今「フラット３５」「フラット３５Ｓ」で借り入れをしている方は、借り換えをすると効果が出る方のほうが多いと思われます。ご自身が住宅ローンを「フラット３５」「フラット３５Ｓ」で借りている方は、借り換えを考えて良いと思います。

ご自身で試算が出来ない方は是非、おかねの相談室にご相談ください！
私たちファイナンシャルプランナーがお手伝いをします。