ＮＩＳＡを始めるなら今でしょ！２０１８年のＮＩＳＡ口座の活用で実質１０年間非課税運用が可能！

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あなただけのマネープランを届けるファイナンシャルプランナー戸松優子です。


２０１８年も残すことあと少しですが、これから投資を始める人必見！
２０１８年のＮＩＳＡ口座を活用することで、実質１０年間非課税での運用ができます。

既に口座は開設しているけど何もしていない人は、年内にＮＩＳＡ口座を活用し投資を始めることをおすすめします。


今回は、今年のＮＩＳＡ口座を活用するメリットを考えていきましょう。

ＮＩＳＡ口座とは

一般口座・特定口座では株式・投資信託から得た運用益に対して２０．３１５％の税金がかかりますが、ＮＩＳＡ口座を利用すると税金がかからない仕組みになっています。


投資額：１年間で１２０万円
非課税期間：５年間
ＮＩＳＡ口座のメリットは運用益が非課税

※金融庁ＮＩＳＡの概要

ロールオーバーとは

ＮＩＳＡ口座は、そもそも非課税期間が５年間。終了したらどうなるの？

選択肢は３つです。
➀ロールオーバー（非課税期間延長）をする
②課税口座（一般口座・特定口座）に払い出す
③売却をする

どれかを選択しなくてはいけません。

ロールオーバーとはＮＩＳＡ口座で保有されている商品が５年を超える場合に、６年目である翌年のＮＩＳＡ買付可能枠を使用して商品を移し換えることをいいます。



※楽天証券ロールオーバーのご案内

ただしＮＩＳＡでの投資可能期間は２０２３年までのため、ロールオーバー（非課税期間延長）ができるのは、今年が最後のチャンスということになります。

質問：何がチャンスなの？
回答：ロールオーバーを利用することで実質１０年間非課税での運用ができるからです。

投資には時間が大切

投資は投機と違います。
投資は、目先の利益だけを捉えた投機やギャンブルとは違います。

株式投資やＦＸで１日のうちに何度も何度も取引をするデイトレードという手法で、１日で資産が倍になったとか、逆に資産が半分になったと言った話もありますが、これは投資ではなく投機です。

投資とは資産形成です。自分の将来のために資産をつくることで、決してマネーゲームではありません。

資産形成を考えていく中で大切なこと、失敗しないためには、長期投資がおススメです。

※長期投資についてはこちらブログ

自分の将来のために、資産形成を考えるなら誰だって失敗したくありませんよね。
短期的な取引で儲けようとするのではなく、とにかく長期投資、最低でも１０年くらいの時間が必要です。

最後のチャンスを生かそう！！

２０１４年から２０１８年の間に、ＮＩＳＡ口座で買い付けた分は、ロールオーバーが可能ですが、２０１９年以降買い付けた分はロールオーバーができません。
最長５年間の運用になります。

つまりロールオーバーを考えると、今年は１０年間非課税運用ができる最後のチャンスということになります。

まだ間に合う！

ロールオーバー前提でＮＩＳＡ口座を活用した投資を今すぐに、始めてみませんか！
始めの一歩が大切です！！

だからと言って、慌てて人気商品や、ランキング、旬なテーマ型の投資信託を安易に購入してしまったらせっかく１０年の時間をかけても上手くいかないかもしれません。

失敗しないためには、正しい知識と戦略を考え、適切な比率で株式や債券へ投資を行い、分散投資を行うことが重要です。


人生１００年時代に向けての資産形成には、計画的な投資が必要！！

自分のための資産形成を一緒に考えませんか？
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金融機関にもよりますが、最近は、クレジットカードからの引き落としや、買い物でたまったポイントでつみたてＮＩＳＡなどの投資ができるサービスを始める証券会社も出てきました。

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そんな時は私たちファイナンシャルプランナーにご相談ください。
次回、長期投資の重要性について、詳しく書いていきたいと思います。